وبلاگ
سیستم BNPL چیست؟ «الان بخر، بعداً پرداخت کن»؛ بررسی و مقایسه اسنپ‌پی، ترب‌پی، دیجی‌پی، سلام‌پی و وایب
سیستم BNPL یا الان بخر بعداً پرداخت کن چیست ؟ از زمان قدیم تا به امروز فروش به صورت نسیه برقرار بوده است در دنیای امروزی نیز روشهای مختلفی برای فروش کالا و خدمات به صورت قسطی ایجاده شده که مشتریان خرید خود را به صورت آنلاین یا حضوری انجام داده و پرداخت آن را به آینده نزدیک موکول می‌کنند. در کشور ما نیز به دلیل افزایش هزینه‌ها خرید به صورت قسطی انتخابی ایده آل محسوب می‌شود.
در ایران سرویس‌هایی مانند اسنپ‌پی، ترب‌پی، دیجی‌پی، سلام‌پی و وایب بانک رفاه امکان استفاده از روشهای مختلف خرید اعتباری و اقساطی را فراهم کرده‌اند. در این مقاله ابتدا با مفهوم BNPL آشنا می‌شویم و سپس نحوه کار هر یک از این پنج سرویس، تفاوت آنها و نکاتی را که هنگام خرید لوازم خانگی به‌صورت اعتباری باید بدانید بررسی می‌کنیم.
BNPL چیست؟
BNPL مخفف Buy Now, Pay Later است و در فارسی می‌توان آن را «الان بخر، بعداً پرداخت کن» ترجمه کرد. در این روش، مشتری به‌جای پرداخت کامل مبلغ کالا در زمان خرید، از اعتبار یک سرویس استفاده می‌کند و هزینه خرید را در یک یا چند مرحله بعد پرداخت می‌کند. برای مثال، اگر یک سرویس خرید را به چهار قسط تقسیم کند، ممکن است بخشی از مبلغ در زمان خرید و باقی مبلغ در سه مرحله بعد پرداخت شود. البته مدل پرداخت در تمام سرویس‌ها یکسان نیست و ممکن است تعداد اقساط، فاصله میان پرداخت‌ها و شرایط استفاده از اعتبار متفاوت باشد.
خرید اقساطی بدون ضامن چگونه انجام می‌شود؟
یکی از دلایل محبوبیت سرویس‌های BNPL، راحت‌تر شدن فرآیند دریافت اعتبار است. در برخی طرح‌ها، کاربر می‌تواند پس از اعتبارسنجی آنلاین و تأیید شرایط، بدون ارائه ضامن و در برخی موارد بدون چک یا سفته، خرید خود را انجام دهد.
با این حال، عبارت خرید اقساطی بدون ضامن به این معنی نیست که تمام سرویس‌های اعتباری هیچ نوع ضمانت یا شرطی ندارند. شرایط هر سرویس باید به‌صورت جداگانه بررسی شود.
BNPL چیست؟ و چگونه کار می‌کند؟
فرآیند خرید اعتباری معمولاً شامل مراحل زیر است:
- انتخاب کالا یا محصول
- انتخاب روش پرداخت اعتباری
- ثبت درخواست اعتبار
- انجام اعتبارسنجی
- مشخص شدن میزان اعتبار قابل استفاده
- تأیید خرید
- پرداخت مبلغ اولیه، در صورت وجود
- پرداخت اقساط در سررسیدهای تعیین‌شده
اسنپ‌پی چیست؟
اسنپ‌پی یکی از سرویس‌های شناخته‌شده خرید اعتباری در ایران است که امکان خرید از پذیرندگان منتخب را فراهم می‌کند.
یکی از مدل‌های شناخته‌شده اسنپ‌پی، خرید چهار قسطه است. در این مدل، مبلغ خرید در چند مرحله پرداخت می‌شود و کاربر می‌تواند کالا را دریافت کرده و هزینه آن را طبق برنامه تعیین‌شده پرداخت کند.
اسنپ‌پی برای مدل چهارقسطه خود، خرید بدون سود و بدون نیاز به چک و سفته را معرفی کرده است؛ البته شرایط استفاده از اعتبار می‌تواند با توجه به طرح، کاربر و پذیرنده متفاوت باشد.
مزایای اسنپ‌پی
- امکان خرید اعتباری
- فرآیند آنلاین
- امکان خرید حضوری
- امکان پرداخت مرحله‌ای
- مدل چهارقسطه برای خریدهای واجد شرایط
- در مدل چهارقسطه اعلام‌شده، بدون نیاز به چک و سفته
- امکان استفاده از اعتبار در پذیرندگان منتخب
در مدل‌های واجد شرایط، اسنپ‌پی فرآیند خرید اعتباری را بدون نیاز به چک و سفته ارائه می‌کند؛ اما کاربر باید ابتدا شرایط اعتبار و سقف خرید خود را بررسی کند.
ترب‌پی چیست؟
ترب‌پی سرویس خرید اعتباری مرتبط با پلتفرم ترب است که امکان پرداخت اعتباری برای خرید از پذیرندگان واجد شرایط را فراهم می‌کند. کاربر می‌تواند محصول موردنظر خود را در اکوسیستم ترب پیدا کند و در صورت پشتیبانی فروشگاه و فعال بودن اعتبار، هزینه خرید را طبق شرایط ترب‌پی پرداخت کند.
ترب‌پی نیز مانند سایر سرویس‌های BNPL ممکن است طرح‌های مختلفی داشته باشد؛ بنابراین تعداد اقساط و شرایط پرداخت را باید هنگام خرید بررسی کرد.
مزایای ترب‌پی
- ارتباط با اکوسیستم خرید ترب
- امکان خرید اعتباری
- امکان خرید حضوری
- فرآیند آنلاین
- پرداخت مرحله‌ای در طرح‌های واجد شرایط
- دسترسی به کالاهای فروشگاه‌های مختلف
قبل از تأیید خرید بهتر است میزان اعتبار قابل استفاده، مبلغ پرداخت اولیه، تعداد اقساط و مبلغ هر قسط را بررسی کنید.
دیجی‌پی چیست؟
دیجی‌پی یکی دیگر از سرویس‌های شناخته‌شده پرداخت و اعتبار در ایران است که امکان خرید اعتباری کالا و برخی خدمات را فراهم می‌کند.
یکی از مدل‌های خرید اعتباری دیجی‌پی، پرداخت در چهار مرحله است. در این روش، بخشی از هزینه در زمان خرید و باقی مبلغ در اقساط بعدی پرداخت می‌شود.
دیجی‌پی در کنار مدل‌های خرید اعتباری کوتاه‌مدت، خدمات اعتباری و تسهیلاتی دیگری نیز ارائه می‌کند؛ بنابراین شرایط بازپرداخت بسته به نوع اعتبار می‌تواند متفاوت باشد.
مزایای دیجی‌پی
- امکان استفاده از اعتبار برای خرید
- ارائه طرح‌های مختلف اعتباری
- امکان پرداخت مرحله‌ای
- همکاری با پذیرندگان مختلف
- امکان استفاده از اعتبار برای برخی خدمات
BNPL چیست؟ آیا دیجی‌پی فقط برای خرید از دیجی‌کالا است؟
خیر. دیجی‌پی صرفاً یک روش پرداخت مخصوص دیجی‌کالا نیست و با پذیرندگان مختلف همکاری دارد.
البته اینکه اعتبار دیجی‌پی در یک فروشگاه یا برای یک محصول خاص قابل استفاده باشد، به شرایط همکاری و طرح فعال در زمان خرید بستگی دارد.
سلام‌پی چیست؟
سلام‌پی سرویس خرید اعتباری باسلام است که امکان استفاده از اعتبار برای خرید کالاهای واجد شرایط در پلتفرم باسلام را فراهم می‌کند.
کاربر پس از فعال شدن اعتبار و در صورت واجد شرایط بودن محصول، می‌تواند هنگام پرداخت از گزینه اعتباری استفاده کند.
یکی از نکات مهم سلام‌پی این است که شرایط خرید اعتباری به اعتبار کاربر و کالا یا سفارش موردنظر بستگی دارد.
مزایای سلام‌پی
- استفاده در اکوسیستم باسلام
- خرید اعتباری از فروشندگان واجد شرایط
- امکان خرید حضوری
- فرآیند آنلاین
- امکان مشاهده اعتبار و بدهی
- مناسب برای خرید کالاهای دارای شرایط اعتباری
آیا تمام کالاهای باسلام با سلام‌پی قابل خرید هستند؟
خیر. امکان استفاده از اعتبار ممکن است به کالا، فروشنده، مبلغ سفارش و شرایط اعتبار کاربر بستگی داشته باشد.
به همین دلیل باید در زمان ثبت سفارش، گزینه‌های پرداخت قابل استفاده را بررسی کنید.
وایب بانک رفاه چیست؟
وایب یکی از پلتفرم‌های خرید اعتباری مرتبط با بانک رفاه کارگران است که امکان استفاده از طرح‌های خرید اعتباری و اقساطی را برای بازنشستگان و حقوق‌بگیران تحت پوشش تامین اجتماعی و بانک رفاه کارگران هستند. این گروه به‌دلیل دریافت حقوق ثابت، قابلیت اعتبارسنجی راحت‌تری دارند.
مدل وایب با BNPL های ساده چهارقسطه تفاوت دارد و در برخی طرح‌ها دوره بازپرداخت طولانی‌تری وجود دارد. برای نمونه، بانک رفاه در برخی طرح‌های خرید اعتباری خود امکان استفاده از تسهیلات برای خرید کالا از پذیرندگان منتخب را فراهم کرده است.
مزایای وایب
- ارتباط با بانک رفاه کارگران
- امکان خرید اعتباری و اقساطی
- امکان خرید حضوری
- پذیرندگان منتخب
- امکان استفاده از دوره‌های بازپرداخت متفاوت در طرح‌های مختلف
- مناسب برای برخی گروه‌های واجد شرایط
آیا وایب همان BNPL چهارقسطه است؟
نه لزوماً. وایب را بهتر است یک اکوسیستم خرید اعتباری و اقساطی بدانیم. برخی طرح‌های آن ممکن است ساختار BNPL داشته باشند و برخی دیگر به تسهیلات خرید با دوره بازپرداخت طولانی‌تر نزدیک باشند. بنابراین هنگام استفاده از وایب، باید نوع اعتبار و شرایط بازپرداخت همان طرح را بررسی کرد.
تفاوت وام بانکی با BNPL چیست؟
BNPL و وام بانکی هر دو می‌توانند قدرت خرید مصرف‌کننده را افزایش دهند، اما ساختار آنها متفاوت است. در BNPL اعتبار معمولاً مستقیماً به خرید کالا یا خدمات متصل است و کاربر از اعتبار خود برای انجام یک خرید مشخص استفاده می‌کند. در مقابل، وام بانکی یک تسهیلات مالی است که شرایط دریافت، مبلغ، بازپرداخت و ضمانت آن طبق قرارداد تعیین می‌شود. البته برخی سرویس‌های مالی ممکن است در کنار BNPL، تسهیلات خرید بلندمدت نیز ارائه کنند.
خرید اقساطی بدون ضامن چه مزایایی دارد؟
خرید اقساطی بدون ضامن یکی از روش‌هایی است که می‌تواند فرآیند خرید کالا را برای مشتری ساده‌تر کند.
در مدل‌های واجد شرایط، کاربر به‌جای مراجعه حضوری و پیدا کردن ضامن، اعتبار خود را به‌صورت آنلاین دریافت می‌کند و پس از تأیید، خرید را انجام می‌دهد.
مهم‌ترین مزایای این روش عبارت‌اند از:
- کاهش فرآیندهای اداری
- امکان ثبت درخواست آنلاین
- عدم نیاز به معرفی ضامن در برخی طرح‌ها
- سرعت بیشتر در انجام خرید
- امکان پرداخت هزینه کالا در چند مرحله
با این حال، بدون ضامن بودن به معنی بدون شرط بودن نیست. اعتبارسنجی، سقف اعتبار، سابقه پرداخت و سایر شرایط سرویس همچنان می‌توانند در تأیید خرید مؤثر باشند.
شرایط خرید لوازم خانگی با BNPL چیست؟
لوازم خانگی معمولاً کالاهایی با ارزش خرید بالاتر هستند و به همین دلیل پرداخت اعتباری می‌تواند برای بعضی از خریداران کاربردی باشد.
برای مثال، فردی که قصد خرید یک بخاری برقی یا گازی، کولر، اجاق گاز یا سایر لوازم خانگی را دارد، می‌تواند در صورت پشتیبانی فروشنده از سرویس اعتباری، هزینه خرید را طبق شرایط BNPL پرداخت کند. مزیت اصلی این روش، تقسیم هزینه خرید در طول زمان است؛ اما قبل از استفاده از اعتبار باید توانایی پرداخت تمام اقساط را در نظر گرفت.
هنگام خرید لوازم خانگی قسطی به چه نکاتی توجه کنیم؟
۱. قیمت نهایی کالا را بررسی کنید
اول قیمت نقدی و قیمت نهایی خرید اعتباری را مقایسه کنید.
۲. مجموع اقساط را محاسبه کنید
فقط مبلغ هر قسط را نبینید؛ مجموع تمام مبالغ پرداختی مهم است.
۳. کارمزد را بررسی کنید
ممکن است برخی طرح‌ها بدون سود باشند، اما شرایط یا هزینه‌های دیگری داشته باشند.
۴. زمان سررسید را بدانید
تاریخ دقیق پرداخت هر قسط را قبل از خرید بررسی کنید.
۵. شرایط دیرکرد را بخوانید
قبل از تأیید خرید، شرایط مربوط به تأخیر در پرداخت را بررسی کنید.
۶. گارانتی و خدمات پس از فروش را جدی بگیرید
قسطی بودن کالا نباید باعث شود کیفیت محصول و خدمات پس از فروش را نادیده بگیرید.
۷. توان مالی خود را در نظر بگیرید
اگر پرداخت اقساط فشار زیادی به بودجه ماهانه شما وارد می‌کند، بهتر است خرید را به زمان مناسب‌تری موکول کنید.
جمع‌بندی
BNPL چیست؟ یا الان بخر بعداً پرداخت کن، روشی برای خرید اعتباری است که به مشتری اجازه می‌دهد کالا یا خدمات موردنیاز خود را اکنون تهیه کرده و هزینه آن را طبق یک برنامه مشخص در آینده پرداخت کند. در ایران سرویس‌هایی مانند اسنپ‌پی، ترب‌پی، دیجی‌پی، سلام‌پی و وایب بانک رفاه مدل‌های مختلف خرید اعتباری و اقساطی را ارائه می‌کنند.
اسنپ‌پی و دیجی‌پی مدل‌های شناخته‌شده خرید چندمرحله‌ای دارند، ترب‌پی در اکوسیستم خرید ترب فعالیت می‌کند، سلام‌پی برای خرید اعتباری در باسلام کاربرد دارد و وایب نیز با ارتباط با بانک رفاه، طرح‌های خرید اعتباری و اقساطی مختلفی ارائه می‌کند.
در برخی طرح‌ها امکان خرید اقساطی بدون ضامن وجود دارد، اما شرایط اعتبارسنجی و ضمانت در تمام سرویس‌ها یکسان نیست. اگر قصد خرید لوازم خانگی به‌صورت اعتباری دارید، بهتر است پیش از خرید، قیمت نهایی، تعداد اقساط، مبلغ هر قسط، کارمزد، شرایط دیرکرد و توانایی مالی خود را بررسی کنید.
تایید شده توسط دیجی‌کالا